Exa JurídicoReclamar tarjeta revolving por usura.
Si llevas años pagando cuotas mensuales y la deuda no baja, lo más probable es que tu tarjeta sea revolving y que el TAE supere notablemente el normal del dinero. Eso es usura, conforme a la Ley Azcárate de 1908 y a la jurisprudencia consolidada del Tribunal Supremo. Cuando el contrato se declara nulo, recuperas TODO lo pagado por encima del capital dispuesto. Honorarios a éxito (sin recobro, sin cobro). 100% online en toda España. Sede Málaga.
¿Qué es una tarjeta revolving?
Una tarjeta revolving es un crédito al consumo con amortización flexible. Pagas una cuota fija mensual (por ejemplo 50 €) y los intereses se calculan sobre el capital pendiente. Como la cuota suele cubrir poco más que los intereses, el capital baja muy lentamente y la deuda puede crecer durante años aunque pagues con regularidad.
TAE típica: 24-27%
El TAE habitual de las tarjetas revolving en España es del 24% al 27%. El TAE medio del crédito al consumo según el Banco de España (referencia que usa el Tribunal Supremo) suele estar entre el 8% y el 12%. Esa diferencia, sostenida durante años, es lo que el Tribunal Supremo califica como usura cuando supera notablemente el normal del dinero.
Comercializadas como
- WiZink, Vivus, Cofidis, MoneyMan
- El Corte Inglés Card, Carrefour Pass, IKEA Card
- Cetelem, Oney, Younited Credit
- BBVA Aqua, Sabadell Crédito Fácil, CaixaBank Pago Mes
- Bankinter Consumer Finance, Santander Consumer Finance
- Y otras marcas blancas y co-branded de grandes superficies
Ley Azcárate + jurisprudencia STS.
De la tarjeta a la devolución.
Dudas habituales.
¿Qué es una tarjeta revolving?
Es un tipo de crédito al consumo en el que pagas una cuota fija mensual y los intereses se acumulan al capital pendiente, generando una deuda creciente difícil de amortizar. Las TAE típicas son del 24-27%, muy por encima del crédito al consumo medio. Comercializadas como WiZink, Cofidis, Vivus, El Corte Inglés Card, Carrefour Pass, Cetelem, IKEA Card, BBVA Aqua, etc.
¿Cuándo es nula una tarjeta revolving?
Cuando el TAE pactado supera notablemente el "interés normal del dinero" (referencia: TAE medio del crédito al consumo según el Banco de España en el momento de contratación). La Ley Azcárate de 1908 y la jurisprudencia consolidada del Tribunal Supremo (SSTS 25 noviembre 2015, 4 marzo 2020, 4 mayo 2022) declaran nulo el contrato por usura. La nulidad implica devolver al cliente todo lo pagado por encima del capital efectivamente dispuesto.
¿Cuánto puedo recuperar?
Depende de cuánto tiempo has pagado y del importe dispuesto. Recobro medio: 3.000-15.000 € por tarjeta, en casos de uso intensivo durante 3-7 años. En contratos antiguos con altos importes, puede llegar a 30.000-50.000 €. Sin coste inicial: honorarios a éxito (sin recobro, sin cobro).
¿Tengo que cancelar la tarjeta antes de reclamar?
No es obligatorio pero es recomendable. Si la mantienes activa, puedes seguir usándola con normalidad mientras se tramita la reclamación. Si decides cancelarla, espera a tener la documentación completa antes de devolverla, para evitar perder acceso a recibos históricos. Te asesoramos sobre la estrategia óptima.
¿Qué documentación necesito?
Mínimo: contrato original, extractos de los últimos años (los puedes pedir al banco o reconstruir con tu app de banca online), copia del DNI. Si no tienes el contrato, también se puede reclamar pidiéndolo formalmente a la entidad. Lo gestionamos por ti.
¿Cuánto tarda la reclamación?
Reclamación extrajudicial (burofax): 1-2 meses. Si el banco no paga, demanda judicial: 10-18 meses según juzgado. Algunos bancos (Cofidis, El Corte Inglés Card) pagan rápido tras burofax bien redactado para evitar la condena en costas. Otros (WiZink) suelen llegar a sentencia.
¿Tienes una tarjeta revolving y quieres saber si es nula?
Estudio gratuito por videollamada en menos de 24 horas. Calculamos cuánto puedes recuperar y, si es viable, lo reclamamos sin coste para ti. Honorarios a éxito.