Criterio 1 · Importe de la deuda
El importe es el primer filtro. Cuanto más alto, más justifica la inversión en procedimiento judicial:
- Por debajo de 600 €: la vía judicial casi nunca compensa. Costes legales superan al recobro probable. Mejor requerimiento extrajudicial firme y, si no funciona, asumir como pérdida o vender la deuda a empresa de recobro.
- 600 € - 2.000 €: zona gris. Si el deudor tiene patrimonio identificable, monitorio. Si no, requerimiento extrajudicial.
- 2.000 € - 6.000 €: monitorio recomendable casi siempre. Procedimiento ágil (art. 812 LEC).
- 6.000 € - 50.000 €: monitorio si hay documentación; ordinario si hay oposición o documentación débil.
- Más de 50.000 €: análisis caso a caso. Procedimiento ordinario habitualmente. Si hay patrimonio en riesgo, embargo preventivo.
Criterio 2 · Antigüedad del impago
El reloj corre. La antigüedad del impago afecta tanto a la probabilidad de recobro como al riesgo de prescripción:
- Menos de 60 días: aún hay margen para acuerdo extrajudicial. Burofax como primera medida.
- 60-180 días: el deudor ya ha mostrado patrón de impago. Burofax + plazo final + amenaza de monitorio.
- 180 días - 1 año: probabilidad de recobro cae rápidamente. Monitorio inmediato si hay documentación.
- 1-3 años: zona crítica. Monitorio o demanda urgente. Riesgo de prescripción cercano.
- Más de 3 años: verificar prescripción urgentemente. Para deudas comerciales, art. 1964 CC: 5 años desde el vencimiento. Para deudas civiles personales, también 5 años (post-reforma 2015).
Criterio 3 · Calidad de la documentación
La documentación define la vía procesal:
- Factura firmada/aceptada por el deudor: monitorio inmediato (art. 812 LEC). El monitorio es el procedimiento más ágil.
- Contrato firmado + factura emitida: monitorio. La doble documentación refuerza la posición.
- Albarán firmado + factura no aceptada: monitorio. El albarán acredita la entrega del bien o servicio.
- Solo factura emitida sin firma de aceptación: monitorio si el sector tiene costumbre comercial de no firmar (es habitual). Si no, requiere reforzar prueba.
- Solo emails o WhatsApp aceptando la deuda: monitorio posible pero más débil. Mejor reconstruir prueba con el deudor.
- Sin documentación clara: requerimiento extrajudicial primero. Si reconoce, formalizar la deuda. Si no, evaluar si compensa demanda con prueba testifical.
Criterio 4 · Solvencia del deudor
De nada sirve ganar la sentencia si el deudor no tiene patrimonio. Análisis previo:
- Empresa con actividad y bienes: monitorio o ordinario con confianza. El embargo posterior será efectivo.
- Empresa cerrada sin actividad: investigar si hay derivación a administradores. Si no, deuda probablemente incobrable.
- Empresa en concurso: NO demandar. Personarse en el concurso comunicando crédito a la AC. Plazo: 1 mes desde la publicación.
- Particular con trabajo estable y ingresos: monitorio con embargo de salario posterior.
- Particular sin patrimonio identificable: investigación previa (Punto Neutro Judicial, registros de la propiedad). Si no hay patrimonio, valorar costo/oportunidad.
Herramientas útiles para evaluar solvencia antes de demandar: registros mercantiles, Catastro, Punto Neutro Judicial (con autorización judicial), informes profesionales (Axesor, eInforma).
Matriz de decisión final
Aplicación combinada de los 4 criterios:
| Importe | Antigüedad | Documentación | Vía recomendada |
|---|---|---|---|
| <600 € | Cualquiera | Cualquiera | Extrajudicial / asumir |
| 600-2.000 € | <6 meses | Buena | Burofax + monitorio |
| 2.000-6.000 € | <1 año | Buena | Monitorio |
| 6.000-50.000 € | <1 año | Buena | Monitorio |
| 6.000-50.000 € | <1 año | Débil | Ordinario |
| >50.000 € | Cualquiera | Buena | Ordinario + embargo preventivo |
| Cualquiera | >3 años | Cualquiera | Verificar prescripción urgente |
Tres casos reales con diferente vía
Caso 1 · Constructora andaluza, factura 38.000 € impagada 4 meses, contrato firmado. Vía: monitorio inmediato. Resultado: deudor no se opone, título ejecutivo en 30 días, embargo de cuenta bancaria, recobro completo en 4 meses.
Caso 2 · Distribuidora de bebidas, factura 4.500 € impagada 14 meses, solo factura emitida sin firma. Vía: requerimiento extrajudicial primero, deudor reconoce parcialmente, acuerdo de pago en 6 cuotas. Recobro completo extrajudicial sin coste de demanda.
Caso 3 · Cliente persona física, factura 1.800 € impagada 3 años. Vía: análisis de prescripción primero. Por ser persona física con factura como reclamación civil, plazo de 5 años (art. 1964 CC reformado). Aún en plazo. Monitorio. Recobro tras embargo de salario.